Crédito habitação em 2026: o que precisas mesmo de saber
Taxa fixa, variável ou mista?
Com taxa variável, a prestação acompanha a Euribor: desce quando ela desce e sobe quando ela sobe. Com taxa fixa, pagas o mesmo durante o período contratado, em troca de um valor inicial normalmente mais alto. A mista combina os dois (fixa uns anos, variável depois). A escolha certa depende da tua tolerância ao risco e do momento das taxas, por isso simula sempre os três cenários.
Apoios para jovens
Se tens até 35 anos, verifica as condições em vigor da garantia pública (que permite financiar até 100% do valor em certas condições) e da isenção de IMT e imposto do selo na compra da primeira habitação própria e permanente. As regras têm limites de preço e rendimento, por isso confirma os detalhes atualizados no portal do Governo ou com o teu banco.
O que define a tua prestação
- Spread: a margem do banco; é aqui que há mais espaço para negociar.
- Seguros: vida e multirriscos; fora do banco ficam muitas vezes mais baratos.
- Produtos associados: domiciliar ordenado ou cartões baixa o spread, mas faz as contas ao custo total (TAEG), não só à prestação.
- Prazo: mais anos = prestação menor mas juros totais maiores.
Vale a pena um intermediário de crédito?
Um intermediário registado no Banco de Portugal compara propostas de vários bancos por ti e trata da papelada. Para o cliente é, na maioria dos casos, gratuito, porque a remuneração vem dos bancos. Confirma sempre o registo do profissional na lista pública do Banco de Portugal. Na Casli, os mediadores de crédito que aparecem aos compradores têm o registo verificado por nós.
Checklist antes de assinar
- Comparaste pelo menos 3 propostas (FINE lado a lado)?
- Sabes a TAEG e o custo total do empréstimo?
- Testaste a prestação com a Euribor 2 pontos acima?
- Conheces os custos de amortização antecipada?